Di Vassos Angeletou

Con passi lenti ma costanti, nel nostro Paese sta prendendo piede il microcredito, che è arrivato a colmare i riconosciuti gap di finanziamento dell’economia greca: piccole e piccolissime imprese, liberi professionisti e categorie con scarso accesso al sistema bancario, come l’imprenditoria femminile.

Sebbene le attività di microfinanza siano iniziate in Grecia nel 2014 da istituzioni specializzate che lavorano con banche sistemiche, è stato solo nel 2020 che la Banca di Grecia ha stabilito un quadro istituzionale che consentirebbe alle istituzioni finanziarie di operare in modo indipendente fornendo credito fino a 25.000 euro.

Il risultato dell’emanazione della legge 4701/2020 è stato quello di autorizzare due agenzie specializzate: la francese AFI (maggio 2023) e Microsmart (marzo 2023). Tuttavia, il primo organismo a ricevere un “via libera” (gennaio 2022) è un fondo professionale per ingegneri con TMED Microfinance Solutions.

Negli anni precedenti, sia AFI che Microsmart (come Microstar) operavano come società di microfinanza urbana no-profit, intermediari di alcune banche per concedere microprestiti a clienti che le società stesse avevano avvicinato e valutato.

Come ha affermato lunedì il Governatore della Banca di Grecia, Yiannis Stournaras, all’evento TMEDE, “la legge sulle istituzioni di microfinanza mira a creare un nuovo pilastro, parallelo al sistema bancario, per raccogliere fondi da persone fisiche e giuridiche che sviluppano o avere la possibilità di sviluppare un’attività imprenditoriale/professionale.

Si sottolinea che gli istituti di microcredito hanno un forte impatto sociale, in quanto sostengono l’integrazione sociale e finanziaria dei gruppi sociali vulnerabili, in particolare coprendo i costi direttamente o indirettamente correlati alla loro istruzione o riqualificazione. “L’obiettivo è creare nuovi posti di lavoro, rafforzare l’imprenditorialità, limitare l’economia sommersa, promuovere una sana cultura imprenditoriale e sostenere lo sviluppo”, ha sottolineato il sig. Stournaras.

Dove si applica il microcredito?

L’importo del credito ricevuto dal mutuatario non può superare i 25.000 euro e il periodo di rimborso non può essere inferiore a dodici mesi o superiore a dieci anni.

Gli obiettivi della microfinanza includono requisiti di investimento o di capitale circolante, prodotti di leasing per l’acquisto di attrezzature, nonché autogaranzie, che non possono essere utilizzate per ottenere prestiti da altri istituti finanziari.

Tuttavia, per quanto riguarda i vincoli e le prospettive per le attività degli istituti di microfinanza in Grecia, la Banca di Grecia ha annunciato che il quadro normativo greco è esigente in termini di regime di licenze e vigilanza prudenziale che applica agli istituti di microfinanza.

La linea di fondo, secondo la banca centrale, è che gli operatori autorizzati attingano a decenni di esperienza internazionale nella microfinanza, in modo da non ripetere gli errori del passato. “Dovrebbero valutare i potenziali mutuatari, il loro profilo di rischio e l’idea imprenditoriale, fornire prodotti adeguati per i loro prestiti, adottare i necessari meccanismi di monitoraggio della microfinanza fornita, assumere personale competente e fornire servizi di consulenza adeguati”, ha affermato il comandante.

La “chiave” del loro successo è anche l’accesso ai meccanismi di finanziamento e garanzia, forniti – tra gli altri – dalle agenzie europee, come il Fondo europeo di garanzia, la Banca ellenica di sviluppo e il Ministero dello sviluppo.

Secondo il sig. Stournara, l’esperienza europea e globale fornisce segnali incoraggianti per le prospettive del modello economico della microfinanza in Grecia, dato che la microfinanza è uno dei pochi strumenti a disposizione di coloro che sono normalmente esclusi dal sistema bancario, comprese le piccolissime imprese. .

Forte “inizio” per TMEDE

TMEDE Microfinance fornisce già servizi integrati di microfinanza digitale, in collaborazione con TMEDE in tutto il paese in collaborazione con Attica Bank. Attualmente si rivolge esclusivamente ai membri registrati TMEDE, mentre nei prossimi anni l’organizzazione intende espandere la propria clientela anche in altri settori.

Come accennato nella presentazione di ieri, le istituzioni potranno partecipare a programmi di investimento europei, programmi di garanzia della Banca di sviluppo o altri programmi di cofinanziamento. “Nell’ambiente competitivo di oggi, le piccole e medie imprese – per lo più aziende del mondo tecnico – non possono sopravvivere senza i normali flussi di finanziamento”, ha affermato il presidente del fondo, Konstantinos Makedos.

AFI rafforza la sua presenza

AFI è stata la prima a introdurre nel nostro Paese l’idea del microcredito, partita nel 2015 con il supporto di Eurobank. Ad oggi sono stati concessi 700 microprestiti, rafforzando la microimprenditoria greca di oltre 7 milioni di euro. Inoltre, sono stati creati 913 nuovi posti di lavoro attraverso il lavoro autonomo e il sostegno alle imprese per l’assunzione di nuovi dipendenti.

In termini di profilo del cliente, il 60% delle imprese che riceve finanziamenti sono start-up e il 43% sono di proprietà di donne, mantenendo sempre un tasso di prestito in sofferenza inferiore rispetto alle banche greche.

Come affermato in Capital.gr Konstantinos Pantelidis, direttore regionale di AFI, “AFI Microfinance SA mira ad espandere le proprie attività, fornendo supporto a persone che hanno bisogno dell’opportunità di sviluppare le proprie idee e attività imprenditoriali. Siamo molto ottimisti per il futuro”.